【談保說道】吳澤偉：人吃人的銷售 | 全台合法動物醫院

2020年6月25日—首先要多謝讀者何先生，來電郵指本欄上期談及人壽保險的保障不受區域限制，有關說法是不準確。他指出在網上虛擬保險所投保的人壽保險， ...

首先要多謝讀者何先生，來電郵指本欄上期談及人壽保險的保障不受區域限制，有關說法是不準確。他指出在網上虛擬保險所投保的人壽保險，是訂明有區域改變的限制，並截圖給筆者了解，多謝何先生的指點。

筆者認知的傳統有中介人銷售渠道所推銷的壽險產品，均沒有這樣的條款，因為壽險的合約確立，是按投保人投保時的情況為合約基礎，從起保日後的改變，如健康，職業，或者是居留地的更改，均不會影響保單的有效性；忘記了一些簡易核保的產品，以價錢低廉為招徠，是附有不同條件。在此再次多謝何先生的提醒；筆者亦誠意邀請讀者們，若見筆者的資料有偏差時敬請提供資料指正。

今天銷售渠道繁多下，產品的類別琳瑯滿目，投保時必須謹慎審核各細節，本欄也望能為廣大讀者帶來相關正確的資訊。

傳統銷售中介人系統的毛病，是多以不專業及不道德的手法銷售。於保險銷售過程，銷售對象被界定為準客户。而客戶（Client）與顧客（Customer）的定義不同，前者即為需要依賴專業中介人提供中肯的資料，去判斷和選擇適合產品，這情況下負責銷售的中介人，是有道德及法律責任的。

跟大家分享一位女士過去15年的投保經歷。她現年60歲，年少時作為家中的長女，需承擔家庭的經濟支柱，中一後就要絕學，日間在工廠工作，晚上在夜校進修，好不容易才能完成初中學歷。6年前開始，她往來香港與內地兩地，為國內離鄉別井的工人提供心理輔導工作。獨身的她期望退休後生活和經濟方面可以有點保障，於2004年經銀行買了一份儲蓄保單，滿以為2015年就可以取回本金，但事實是不可以拿回本金，令她十分困擾，因與當初推銷內容完全不同，便決定承擔虧蝕幾千元的情況下，去取消保單。

2015年她到同一家銀行分行取消保單，辦完手續後銀行職員就推銷一份保單，為6年供款的計劃，職員告訴她舊保單虧損了幾千元，可透過這新保單的利益填補該項損失，因為保單每年供款4,500美元，每年有70、80美元利息，供款期6年，而且每年可以將利息提取。雖然她再次表達自己只想儲錢，不需人壽保險，但職員游說該保單人壽佔比很少，以儲蓄為主，更說「就好似以往的定期存款」。她再强調自己希望供完後可本利提取，職員回答6年就可以，不用供款。在這情況下，她便買了這份新保單。

2017年她到該銀行，繳交那份保單的保費時，...